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【小白指南】 基金名字后面的ABC都是什么意思?

2019-09-28 13:24

  六台宝典论坛5842管家婆平特一肖大公开。今年来资本市场一片红火,股市、基金的表现也都十分亮眼,不少基友也都开始了新一轮的投基之旅。之前掌柜已经根据行情适时的向大家推荐了一些基金,不少粉丝在后台留言表示投资时经常能看到一些基金的名字后面有A/B/C的字母,不知道是什么意思。今天掌柜就系统的给大家聊聊关于基金名字后面这条小尾巴的故事。

  PS:不同类型的基金后面的小尾巴(A、B、C)所指含义不同,下面掌柜将逐一对债券基金、分级基金、混合基金、货币基金这4种基金的小尾巴进行说明。

  这里说的常规基金包括债券基金、指数基金、股票基金等,掌柜在这里统称为常规基金。这类基金的分类在这4种基金里是最复杂的,A、B、C每个小尾巴它都有。大家只要记的无论它后面跟着什么尾巴都是同一只基金就可以了,所不同的是交易费用收取方式,如下图所示:

  债券基金A:交易时采取前端收取申购费的方式,即在购买基金的时候需要支付一定金额的申购费,一般为1.5%。

  债券基金B:交易时采取后端收取申购费的方式,即买基金的时候不用负担多余的支出,基金卖出时需要支付一定金额的赎回费。费用多少与基金持有期限有关,一般持有时间越长手续费就越低。

  债券基金C:既不收取申购费也不收取赎回费,但会根据投资日期收取一定的销售费用。

  首选是A和B,如下图所示,我们可以看到,当基金持有年限超过1年时,购买基金B的成本就会低于购买A类(根据申购费率),也就是说如果是要长期投资,选择基金B更划算。

  这里大家需要注意的是目前不少第三方金融平台,如天天基金网、好买基金等都有申购基金的打折活动,比较多的是申购基金费用直接打一折,即0.12%,这样的话长期投资选择B类基金的优势就并不明显了。

  掌柜结论:对于基金持有时间超3年的,选择B类更有优势;对于基金持有时间不足三年的,选择A类基金更优。

  对于A和C的选择,如下图是一只分了A、C两类的基金。我们可以清楚地看到,当投资者持有时间为一个月时,选择基金C更划算。

  而随着投资期限的加长,我们会发现A类、C类基金的投资成本逐渐缩小,1年期的投资已经是选择A类基金更划算。所以说对于A类和C类基金来说,投资长期无疑选择A类最合适,投资短期选择C类更划算。

  分级基金又称结构化基金,是指在一个基金投资组合下,通过对基金收益或净资产的分解,形成两级(或多级)风险收益表现有一定差异化基金份额的基金品种。如根据不同风险收益特征划分的A份额、B份额。

  A份额,又称稳健份额,拥有优先分配约定收益权。和B基金相比,A类基金风险更低,收益也较为固定。

  B份额,又称进取份额获取在分配完A份额约定收益后母基金的剩余收益。B类基金杠杆性较高,属于高风险、高收益的产品。

  举例来说,A、B两个投资人共同投资,A的投资风险较为保守,B投资人的风险比较激进,A、B经过协商,A决定把钱借给B,让B去投资,B也承诺A无论投资是亏是赢都会给A固定收益。所以说如果行情大好,A也只能获得固定收益,B却能获得超额利息,而如果行情萎靡,对A没什么影响,但是B的损失就比较大。

  总的来说,分级基金的操作还是比较复杂的,对于A、B基金的选择,大家根据行情以及自身的风险承受能力做选择即可。

  货币基金的小尾巴有A、B两种,它们差异性主要体现在投资门槛、销售服务费2个方面。如下图所示,我们可以看到货币基金A的起投门槛较低一般100元起投,而货币基金B的起投门槛都比较高,比较适合机构和大额投资者。

  不过从销售服务费来说,货币基金B更划算,这也不难理解,批发价和零售的起卖价当然不一样。

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